Consultorio del Asegurado

Denuncian masivo fraude contra ahorrantes de BancoEstado

Les cobran por pólizas de seguros que, llegado el momento de los quiubos, es decir producido un siniestro, no sirven para nada

Alvaro Pérez Castro, Gerente General de Unaco Chile
(12/05/03)

EL BANCO DEL Estado de Chile ha creado, al igual que la mayoría de los bancos en nuestro país, una Corredora de Seguros. Esta se llama BancoEstado Corredora de Seguros.

BancoEstado Corredora de Seguros, a través de una licitación pública denominada “BASES PARA LA LICITACIÓN DE SEGUROS DE VIDA DE CUENTAS DE AHORRO, (excluidas las cuentas de Ahorro a Plazo para la Vivienda y Cuentas de Ahorro a Plazo para la educación Superior) DEL BANCO DEL ESTADO DE CHILE, DE OCTUBRE DEL 2.000”, suscribe una Póliza muy especial para todos los ahorrantes del Banco del Estado de Chile. Esta póliza es suscrita a través de la Compañía de Seguros CARDIF S.A. Por lo tanto, el contratante es el Banco del Estado de Chile, RUT: 97.030.000-7.

Banco del Estado de Chile entrega a BancoEstado Corredora de Seguros su Cartera de Clientes de 3.315.418 cuenta ahorrantes titulares y su Red de Sucursales a través de todo el país, para actuar como intermediadores de estas Pólizas que suscriben con Compañía de Seguros CARDIF S.A. Tanto es así, que la grabación en espera de la central telefónica de Banco del Estado de Chile repite incansablemente el siguiente mensaje:

En BancoEstado, los seguros están a tu alcance, desde $390 pesos mensuales. Contrata ahora tu seguro de vida, salud, vivienda o trabajo... ¡Te aseguramos que te convienen de verdad...!!! Infórmate en www.bancoestado.cl o llamando al 600-400-7000.

Las condiciones del seguro de la Compañía de Seguros CARDIF S.A. son muy convenientes para sus ahorrantes, de tal manera que, en apariencias, al menos, resulta muy atractivo para los ahorrantes suscribir la póliza ofrecida.

El supuesto ilícito consiste en:
1. Compañía de Seguros CARDIF S.A. establece por escrito, y dentro de las condiciones de las mencionadas “Bases para la licitación...”, un retorno económico a BancoEstado Corredora de Seguros para el resultado positivo en la siniestralidad de la Póliza suscrita, como "Premio por baja siniestralidad" de la cartera.

2. Esto, independiente del 10% de la prima neta, que es la comisión por intermediación que obtiene BancoEstado Corredora de Seguros, por la intermediación comercial legítima.

3. Adicionalmente, el Banco del Estado de Chile, retiene directamente a los asegurados del total de primas suscritas mensualmente: un 12% más iva, el cual corresponde al cobro estructurado por concepto de “Contrato de Recaudación” de los seguros suscritos.

4. Tanto a Compañía de Seguros CARDIF S.A. como a BancoEstado Corredora de Seguros les conviene suscribir pólizas por MILLONES, bajo el amparo de la base de datos de Banco del Estado de Chile y evitar el pago de los siniestros que se vayan presentando.

5. Ninguno de los clientes del Banco del Estado de Chile que suscriben sus Pólizas con CARDIF S.A. recibe jamás copia de su póliza suscrita. Elo configura una violación flagrante a los derechos de los Asegurados establecidos en el D.S. 863. y en la Reglamentación Vigente, definida para el caso por la S.V.S..

6. Los siniestros que reporten los Asegurados suscritos a esta Póliza, según lo establece el mismo mencionado documento, los canaliza directamente BancoEstado Corredora de Seguros, entregando los antecedentes a Compañía de Seguros CARDIF S.A., para que la Compañía Aseguradora los procese según corresponda.

7. Compañía de Seguros CARDIF S.A., vulnerando la legislación vigente, las normativas que la Superintendencia de Valores y Seguros establece (www.svs.cl ) y el condicionado particular y general de la póliza suscrita, rechaza el siniestro ante BancoEstado Corredora de Seguros, y este ultimo se limita a enviarle una carta al Asegurado, indicándoles que Compañía de Seguros CARDIF S.A. no acogerá el siniestro reportado .

8. BancoEstado Corredora de Seguros transgrede de esta manera sus obligaciones definidas en el D.S. 863 Artículo 10 OBLIGACIONES DE LOS CORREDORES DE SEGUROS.

9. Compañía de Seguros CARDIF S.A. cierra la carpeta sin cumplir con sus obligaciones legales de indemnización y el Asegurado queda abandonado a su suerte.

10. El dinero recaudado al final del periodo se reparte a prorrata entre los actores, que son en este caso Compañía de Seguros CARDIF S.A. y BancoEstado Corredora de Seguros.

Los asegurados que se enfrentan a esta problemática son chilenos de clase media, media baja y clase baja, que han acumulado sus ahorros de toda su vida en libretas de ahorro del Banco del Estado de Chile y no tienen ni la educación cívica, ni la personalidad suficiente para enfrentar al sistema...mucho menos el dinero necesario, para defenderse de esta defraudación contratando a un asesor legal.

Millones de chilenos pagan mensualmente con cargo directo a sus Libretas de Ahorro del Banco del Estado de Chile, unos valores que por lo que su grabación indica, van desde los $390 hacia arriba, valores que los ahorrantes ni sospechan que son parte de un fraude masivo.

Hasta que... uno de los Asegurados defraudados resulta ser un ex- policía de Investigaciones de Chile. Se trata del inspector Sr. Wilfredo Cerda Contreras, quien sufre de una invalidez bilateral de caderas y cuenta con su certificación correspondiente emitida por el COMPIN de fecha 13 de diciembre de 2002.

Con fecha 6 de enero de 2003 el señor Cerda presenta su reclamación por el siniestro, que está amparado íntegramente por la Póliza contratada, y se la rechazan sin mayor trámite, pasando el caso a ser uno más del cerro de injustificados rechazos emanados por BancoEstado Corredora de Seguros y Compañía de Seguros CARDIF S.A.

El Sr. Cerda no se queda tranquilo y con fecha 4 de abril de 2003 contrata los servicios especializados de Unaco Chile (www.unaco.cl), a quienes ubica través de INTERNET desde la nortina ciudad de Copiapó, donde el afectado reside. En la investigación de la cobertura asociada al siniestro del Sr. Cerda, desarrollada por UnacoChile, se descubre el fraude.

Los Gerentes Generales de las empresas involucradas (Banco del Estado de Chile, BancoEstado Corredora de Seguros y Compañía de Seguros CARDIF S.A) sin informados de la denuncia, pero se hacen los sordos, trasgrediendo de esta forma la normativa legal, las claras instrucciones del Gobierno a favor de la transparencia y la reglamentación vigente, emanada de la Superintendencia de Valores y Seguros.

 

Declaración del BancoEstado
Con el objeto de evitar la confusión de los lectores de ese medio ante la nota publicada por Alvaro Pérez con fecha 12.05.03, nos vemos en la necesidad de aclarar que lamentablemente el señor Wilfredo Cerda C. ya estaba inválido al momento de contratar el seguro de vida e invalidez, que luego quiso cobrar a la Compañía de Seguros Cardif S.A.. La denuncia del Sr. Pérez de un supuesto "fraude masivo contra los ahorrantes de BancoEstado" no tiene asidero alguno y es absolutamente falsa.

BancoEstado tiene como política permanente beneficiar a los sectores más necesitados. Por ello somos el único banco en más del 30 por ciento de las comunas del país y además damos servicios a las regiones más alejadas, lideramos el traspaso a los clientes de la baja de tasas y hemos creados seguros muy baratos para personas que nunca antes tuvieron acceso a esos beneficios.

Por último, informamos que al señor Daniel Rieloff se le hizo llegar una respuesta directamente por correo electrónico"

6 de junio de 2003
Relaciones Públicas, BancoEstado

 

 

Unaco replica

Curiosas, por decir lo menos, resultan las aclaraciones del Banco del Estado de Chile, al tildar de sin fundamento a la denuncia realizada por nuestra empresa en contra del Banco del Estado, Bancoestado Corredores de Seguros y Cardif Chile SA..

Notará el lector que en nuestra denuncia se establece claramente que el sr. Wilfredo Cerda fue certificado de invalidez permanente y total por el Compin, con fecha de 13 diciembre del año 2002.
La póliza suscrita fue firmada por las partes con fecha de 24 de agosto del 2001. Resulta virtualmente imposible entonces que el sr. Cerda sufriera de la invalidez certificada en la fecha que pretende el Banco del Estado.

Es importante aclarar al lector esta sutileza, pues ella define la cobertura aplicable.

El Compin es la única autoridad competente que define en Chile la invalidez permanente y total , el momento de su definición y sus dictámenes no son apelables en este sentido.

La conclusión que el Banco del Estado de Chile ha explicitado -para conocimiento de la opinión publica- en su desmentido de fecha 6 de junio, es una prueba objetiva más de que como institución publica no protege a sus clientes al momento de la aplicacion de las condiciones de los contratos de seguros suscritos.

Finalmente, resulta indispensable aclarar que la ley no le otorga al Banco del Estado ni a sus filiales y menos aún a la propia compañía aseguradora Cardif Chile S.A., la facultad de decidir sobre la cobertura o invalidez de ningún ciudadano. Esa facultad la tiene un liquidador oficial de seguros y el Compin; y para el caso, tanto el Banco del Estado como Cardif Chile S. A., le han negado ese derecho al sr. Wilfredo Cerda.

Alvaro Pérez Castro.
Gerente general de Unaco Chile

 

Banco del Estado engaña a sus clientes....y calla ante aclaraciones hechas por defraudados en seguros contratados en CARDIF.
Unaco Chile estima que defraudados serían miles de chilenos a quienes se les ha negado injustamente el pago de las indemnizaciones de sus seguros comprometidos

Este es el texto original de las cartas e-mail cruzadas con Jorge Fernández y otros jerarcas del BancoEstado..

 

De mi consideración:
Independiente del requerimiento que al respecto del fraude masivo a los ahorrantes de su institución bancaria a través de los Seguros suscritos en CARDF Chile S.A., le ha hecho la Cámara de Diputados al Banco del Estado de Chile, nuestra oficina esta a la espera vuestra respuesta a nuestro ofrecimiento de cierre de conflicto del caso Cerda Contreras, y elaboración de comunicado de prensa conjunto, informando a los medios y a la opinión pública de la solución acordada.

Sobre la base de que con fecha 3 y 5 de Junio pasado, han vencido los plazos que define la Normativa Vigente -circular S.V.S. Nº 1.487- , para responder al requerimiento escrito de fecha 6 y 8 de mayo de esta parte, en cuanto a la apertura del siniestro en la Póliza 20101095, y la obligación de dar cumplimiento al “Procedimiento de Liquidación de Siniestros” definido por el D.S. 863. Y que al respecto de la circular S.V.S. Nº 1.457, esta expresamente establece que ella no exime al Corredor de Seguros de sus obligaciones como intermediario, respecto de los Asegurados individualmente considerados en la póliza respectiva, de acuerdo al D.S. 863 Art. 10.., además de entregarle la Responsabilidad Civil de la suscripción de la Póliza a la entidad “CONTRATANTE”, es decir el Banco del Estado de Chile RUT: 97.030.000-7

Ruego a usted indicarnos, si su Gerencia responsable acogerá el planteamiento de cierre establecido en el día de ayer.

En la negativa de dar solución extrajudicial por parte de Banco del Estado de Chile, Banco Estado Corredores de Seguros y CARDIF Chile S.A., ejerceremos los recursos judiciales y extrajudiciales que corresponden, en la defensa de los intereses del Sr. Wilfredo Cerda Contreras.

Alvaro Pérez Castro. www.unaco.cl

 

Sr. Fernandez:
Quisiera agradecer vuestra deferencia, al discutir telefonicamente conmigo esta mañana el tema de la referencia, pues la totalidad del resto de los responsables, tanto por parte de Banco del Estado de Chile como por parte de CARDIF S.A., han adoptado una actitud distinta a la suya, rehuyendo el encuentro, la discusion y la solucion del problema que hoy nos enfrenta.

Confirmo mediante la presente, el animo de esta parte de buscar una solucion al caso del Sr. Wilfredo Cerda Contreras y posteriormente, una vez satisfechas las pretenciones de mi representado, encausar conjuntamente un comunicado de prensa que evite mayores confrontaciones mediaticas entre las partes.

Esperamos poder contar con el beneplacito del resto de los actores, sobre la base de que el abandono del Sr. Cerda, es una lamentable situación, que jamas debio haber patrocinado el Banco del Estado de Chile, BancoEstado Corredores de Seguros y/o CARDIF Chile S.A., en contra de uno de sus clientes.

Esperamos que esta situacion pueda darse por superada antes del jueves 19, para ello pondremos nuestro mayor esfuerzo.

Sin otro particular...

Alvaro Pérez Castro.
www.unaco.cl

BancoEstado intenta acallar la denuncia con una querella

Álvaro Pérez,
unaco.chile@itn.cl, (21/07/03)

CARDIF CHILE SEGUROS (filial de CARDIF Seguros Francia), aparentemente una Compañía Aseguradora desconocida e insignificante en el mercado nacional chileno, ranqueada como una de las con peores en el mercado chileno (según ranking FECU SVS segundo trimestre 2003), trabaja en la oscuridad en convenios cerrados con la mayoría de los bancos nacionales que ofrecen seguros a sus respectivas carteras cautivas.

Banco de Chile. Santander Santiago, Scottia Bank, Citibank y Banco del Estado de Chile, entre otros, son algunos de sus clientes que actúan de fronting silencioso para colocar sus pólizas CARDIF, utilizando el "cartel" y el "prestigio" de la institución bancaria quienes los auspician.

De hecho, la opinión pública en Chile desconoce de la existencia de CARDIF Chile Seguros, como parte del mercado Asegurador Chileno, salvo que sea especialista en el tema.

Unaco Chile descubrió una fraude masivo a los ahorrantes del Banco del Estado de Chile, a través de las pólizas suscritas con CARDIF Chile Seguros. Situación que denuncio a través de las correspondientes instituciones fiscalizadoras y publicado por varios medios de difusión en nuestro país, entre ellos el Gran Valparaíso.

El fraude masivo a los ahorrantes del Banco del Estado a través de las pólizas suscritas con CARDIF Chile Seguros, fue además materia de discusión en la Cámara de Diputados y por unanimidad se solicitaron oficialmente mediante oficios, los antecedentes del caso al Presidente del Banco del Estado de Chile, Sr. Jaime Estévez, quien hasta el momento no ha entregado al Congreso la respuesta al oficio de los fiscalizadores.

Adicionalmente a la intervención del Congreso, la Superintendencia de Valores y Seguros de Chile, también abrió una investigación sumaria al respecto, que será complementada con la investigación Criminal de la Fiscalía General de Copiapó, quien según la reforma procesal Penal, también tomo conocimiento del hecho, en virtud de que el fraude individualizado, tuvo su lugar de origen en el Banco del Estado de Chile, de la ciudad de Copiapó.

Ante aquel escenario, los inculpados (Banco del Estado de Chile y CARDIF Chile Seguros) en un intento desesperado por acallar las denuncias que se espera que se desaten en su contra, y en un evidente intento de amedrentar y atemorizar a los posibles denunciantes, presentó a principios de julio una Querella por "calumnias" en contra del Gerente General de Unaco Chile, Sr. Álvaro Pérez Castro, por haberse atrevido a denunciar públicamente y a las autoridades competentes, el fraude masivo del que están siendo objeto más de 3.400.000 chilenos, clientes de la institución bancaria estatal, que se encuentra en vísperas de ser privatizada.

 

COMENTARIOS DE LECTORES

* Unión para defenderse
Francisco Marsan

Bueno, primero que nada, todos los afectados deberían presentar un reclamo debidamente formalizado ante las autoridades consulares de Francia. Si esto fuese al revés, créanme que los franceses no tardarían en juzgar, condenar a prisión y, luego, con lo que se llama la doble pena, injusta pero existente, lo deportarían sin mayores problemas.

Si desean puedo presentar este trámite ante las autoridades, directamente aquí en Francia. Crear un ente informativo y exponer denuncias masivas. En Chile es como aquí en Francia, si actúas solo, estás perdido, pero si se hace en grupos, toma simplemente una amplitud de consideraciones. Es la única manera, o sea, tomar el toro por los cuernos y no dejarse intimidar por esos abusadores que bien acostumbrados están. La gente actúa de buena fe, pero el error es callar y sufrir solo; ya ven lo que sucedió aquí en Francia con los jóvenes, se cansaron de no existir. Quizás la manera en que lo hicieron no esté muy correcta, pero se cansaron de ser burlados, porque ustedes allá no tienen idea de la discriminación de este país; justamente el país de los Derechos Humanos. Se tienen que unir, es la única solución.

Chile es un país que permite todo tipo de fraude. Lo que los europeos no pueden hacer acá, por la legislación, lo salen a hacer afuera; ya ven los españoles; se compran ferrocarriles y despiden a medio mundo. Toda la gestión administrativa se hace vía internet, desde España. ¿Qué nos queda en Chile? ¡Pero traten ustedes de radicarse en España: a patas pa' fuera!

Cariñosamente dedico estas líneas a todos esos chilenos de buena voluntad que desean un verdadero Chile para los chilenos. No será fácil, pero no hay que bajar los brazos.


*Obligan a contratar seguros bajo presión de alza de intereses
Elsa Bugueño - elsab@entelchile.net

No me parece extraño lo que comentan, ya que esta es una práctica generalizada y respaldada por la SVS, ya que cuando dejaron que este tipo de organismos entraran al corretaje de seguros, estaba claro que tenían como obligar a sus clientes para contratar pólizas que no querían (las cuales jamás entrega, y a un corredor natural tiene plazos), puesto que en los contratos de créditos colocan que es voluntario el contratar seguro con ellos, pero de no hacerlo aplican tasas de interés más caras, y ante eso nada puede hacerse si se pretende conseguir el crédito y otras "regalías".

Ya se podrán imaginar qué sucederá cuando consigan entrar en el negocio de las AFP, en el negocio de las Rentas Vitalicias.

Ante esto realmente no se si se pueda hacer algo, ya que algunos, los menos tendrán posibilidades de sacar algo en limpio, pero la gran mayoría no podrá, y eso conlleva a que las ganancias de este negocio sean tan estratosféricas, que esto mismo le lleva a aumentar su poder.

He hecho reclamos al Bancoestado de este tipo de problemas, como el haberme incluido sin autorización en mi dividendo de mi casa, un seguro de desempleo que no me sirve porque soy independiente y jamás me despediré, y uno de incendio para mis contenidos, que ni saben lo que tengo. Si pueden responder que podemos hacer definitivo ante esto, seguiremos conversando.